C’est une question que beaucoup de freelances se posent : la retraite auto entrepreneur, y aurai-je le droit ?
La retraite en tant qu’auto entreprise, ou travailleurs indépendants, est un sujet complexe qui mérite d’être expliqué en détail. Contrairement aux salariés, qui relèvent généralement du régime général de la sécurité sociale pour leur retraite, les auto-entrepreneurs doivent naviguer dans un système distinct qui inclut plusieurs régimes et caisses de retraite.
Cotisations retraite en tant qu’auto entrepreneur : à quoi servent-elles ?
Tout d’abord, les auto-entrepreneurs cotisent à l’assurance-vieillesse par le biais de cotisations sociales. Ces cotisations sont calculées en fonction de leur salaire annuel ou de leur chiffre d’affaires. Le taux de cotisation pour les auto-entrepreneurs est souvent inférieur à celui des travailleurs salariés, mais il est crucial de cotiser suffisamment pour bénéficier d’une pension de retraite adéquate.
Quels sont les régimes de retraite en auto-entreprise ?
Les auto-entrepreneurs sont généralement affiliés à deux régimes :
- Le régime de base, géré par la CNAV, caisse nationale d’assurance vieillesse, qui permet d’acquérir des droits à la retraite.
- Le régime complémentaire de retraite en auto entreprise, qui peut être l’AGIRC-ARRCO, surtout pour ceux qui choisissent de se regrouper avec d’autres professions libérales ou assimilées.
Ces deux régimes sont essentiels dans le calcul retraite en tant qu’entrepreneur, car ils influencent directement le montant final de la pension.
Comment valider ses trimestres de retraite auto entrepreneur ?
Pour obtenir une retraite à taux plein, un auto-entrepreneur doit avoir validé un certain nombre de trimestres. En général, cela correspond à un minimum de 166 à 172 trimestres, selon l’année de naissance. Chaque année, les cotisations retraite versées permettent de valider des trimestres, mais il existe également des trimestres assimilés, comme ceux liés à des congés de maternité ou des congés parentaux.
Le nombre de retraite auto entrepreneur trimestre requis peut varier en fonction de l’âge de départ à la retraite et du régime de retraite choisi. Si un auto-entrepreneur n’a pas suffisamment cotisé, il peut se voir appliquer une décote, ce qui réduira le montant de sa pension de retraite.
Comment calculer le montant de sa pension retraite ?
À l’heure de la liquidation de la retraite, c’est-à-dire une fois qu’il a atteint l’âge légal de départ à la retraite, l’auto-entrepreneur doit faire une demande de retraite auprès de sa caisse de retraite. Le montant de la pension est ensuite déterminé à partir du calcul retraite en tant qu’auto entrepreneur, basé sur les trimestres cotisés et la base des cotisations versées.
En général, plus le salaire annuel est élevé, plus le montant de la pension le sera également, car il est souvent proportionnel à la valeur du point ou à un calcul basé sur le salaire annuel moyen durant la carrière.
Les auto-entrepreneurs ont la possibilité de se renseigner à l’aide d’un simulateur calcul retraite auto entrepreneur disponible en ligne, pour estimer le montant de leur retraite en fonction des cotisations déjà versées et du temps restant avant leur départ.
Quels sont les avantages de la retraite complémentaire auto entrepreneur ?
La complémentaire retraite auto entrepreneur est particulièrement importante pour les auto-entrepreneurs, car elle vient s’ajouter à la retraite de base. Il est conseillé de bien réfléchir aux options de prévoyance et de cotisation. En effet, il existe des possibilités de rachat de trimestres afin de compléter les années manquantes, surtout pour ceux ayant eu une carrière longue ou en temps partiel.
Il est également conseillé de tenir un relevé de carrière à jour, qui permet de suivre le nombre de points accumulés.
Conclusion
En résumé, la retraite en freelance repose sur des cotisations sociales régulières et une bonne planification des trimestre validés.
Ils doivent également prendre en compte la complémentaire retraite pour bénéficier d’une pension de retraite qui corresponde à leurs attentes.
En étant proactif et en comprenant les différents régimes de retraite, les auto-entrepreneurs peuvent mieux se préparer à leur avenir et s’assurer d’une sécurité financière une fois leur activité professionnelle achevée.